Жить больше, работая меньше… Вымысел или факт?

*Если вы найдете этот контент интересным, подпишитесь на мою еженедельную рассылку, Ци самоуверенности.

Мы слишком часто смотрим на деньги с замкнутой домашней точки зрения. Однако также важно сделать шаг назад и подумать о валюте не только с внутренней, но и с более широкой глобальной точки зрения. Имея это в виду, мы должны спросить себя, как наши деньги в глобальном масштабе могут быть использованы в качестве силы для обеспечения процветания и благосостояния? Или, как указывает Дэвид Грэбер в своей книге Долг: первые 5000 лет, «Настоящий вопрос сейчас заключается в том, как… двигаться к обществу, в котором люди могут жить больше, работая меньше?»

Давайте рассмотрим этот вопрос через призму Дэвида Грэбера*.

*Если у вас не было возможности прочитать его книгу, ниже приводится краткое изложение ключевых моментов.

В книге «Долг: первые 5000 лет» Дэвид красноречиво описывает то, что он называет недостатками капитализма. Однако он лишь вкратце касается побочных продуктов эгалитаризма (коммунизма и социализма). Хотя теоретически они прекрасны, они тоже не безупречны. Когда коммунистическая или социалистическая группа выходит за пределы небольшой общины, мы склонны видеть рост авторитаризма, тоталитаризма и диктатур (Мао Цзэдуна, Иосифа Сталина, Адольфа Гитлера и Ким Чен Ира, и это лишь некоторые из них). Поэтому было бы неискренним говорить, что капитализм не оправдал изображаемых идеалов, когда тот же аргумент можно сказать о коммунизме. Однако, говоря это, я считаю, что Грэбер дал глубокое понимание примитивного эгалитаризма, многие аспекты которого могли бы иметь большое значение в сегодняшней экономике/обществе.

Имея это в виду, есть ли способ построить своего рода гибридную систему? Тот, который объединяет преимущества человеческой экономики, общества, построенного на человеческих отношениях и основанном на морали обмене между людьми для общего блага, и коммерческой экономики, которая вознаграждает создание стоимости, изобретательность и рост.

Однако для того, чтобы произвести изменения, мы должны определить проблемные области. Начнем с того, как точно и лаконично описывает нашу сегодняшнюю экономику Гребер. «Система, которая требует постоянного, бесконечного роста», и что «Невозможно вечно поддерживать двигатель постоянного роста на ограниченной планете». Хотя он точен, он считает, что проблема в капитализме. Однако я бы сказал, что вместо этого проблема заключается в инфляции, вызванной политикой центрального банка. Имея это в виду, как нам отказаться от необходимости бесконечного роста? Давайте исследуем это.

Мы устанавливаем цели роста и рассчитываем на максимальную занятость в изначально дефляционном мире, где технологии медленно поглощают рынок труда и снижают цены. Это бессмысленно. Чтобы продолжать идти по этому пути, мы должны стимулировать потребление и заимствование посредством подавления процентных ставок и денежной экспансии для снижения стоимости капитала. При этом мы увеличиваем наше долговое бремя, что подвергает нашу глобальную экономику катастрофическим последствиям долга в сочетании с дефляцией. Как говорится, собираем копейки перед паровым катком.
Предположим, мы продолжаем таргетировать инфляцию на уровне 2% и обеспечивать максимальную занятость. В этом случае мы продолжим обесценивать нашу валюту и снижать процентные ставки, чтобы стимулировать рост в условиях нашего долгового бремени и изначально дефляционной среды. Это наносит ущерб экономике, поскольку инфляция, вызывающая рост цен на активы, фактически является БОД для высшего класса, в то время как низший класс и наемные работники видят, что их стоимость жизни увеличивается.
Процентные ставки должны служить показателем кредитного риска, гарантируя, что неэффективные инвестиции и плохая финансовая ответственность будут контролироваться. Однако по мере того, как наше долговое бремя растет, вместо того, чтобы позволить нашим процентным ставкам расти в качестве аварийного клапана для повышенного риска, мы наблюдаем дальнейшее обесценивание валюты и подавление процентных ставок. Мы создаем большее количество системных рисков в нашей экономике. 19% компаний, зарегистрированных в США, являются компаниями-зомби. По сравнению с 0.2% до 2000-х годов.

Мы живем в мире, который стимулирует инфляцию и подавляет процентные ставки и индекс потребительских цен для достижения целей нашей политики. Это не настоящий рост. Это кредитное плечо и манипулирование знаменателем (валютой), чтобы дать нам ощутимый рост. И мы увековечиваем нашу зависимость от долга. Но если мы сосредоточимся только на максимальной занятости и таргетировании инфляции, «мы никогда не увидим леса за деревьями».

Гребер делает важное замечание в соответствии с вышеизложенными соображениями: «Представленный перед перспективой собственной вечности капитализм… просто взрывается. Потому что, если этому нет конца, нет абсолютно никаких причин не генерировать кредит — то есть будущие деньги — бесконечно.Однако в чем он ошибается, что он подчеркивает, так это в том, что он понимает, что проблема не в капитализме, а в наших деньгах.

В предисловии к следующему разделу я считаю важным отметить, что правительства служат жизненно важной цели, они устанавливают справедливость и внутренний мир, обеспечивают совместную оборону, способствуют всеобщему благосостоянию и поддерживают свободу своего населения. Однако это не означает, что все правительства действуют в наилучших интересах и удовлетворяют потребности своего населения, и это не означает, что правительства, которые в настоящее время действуют благоприятно, будут продолжать это делать. Поэтому, чтобы максимизировать процветание, мы должны принять меры, которые гарантируют, что правительства во всем мире находятся под контролем, и эти меры позволяют лишить власть несогласованных правительств. Вероятность пожара в доме минимальна, но мы все равно принимаем меры по предотвращению пожара (т.е. страховка, спринклеры, пожарная сигнализация и т.д.).

Вопрос, который мы должны задать, заключается в том, как мы можем изменить такт так, чтобы не стимулировать долг и инфляцию? Один из способов — решить эту проблему со стороны политики. Однако это, прежде всего, вне нашего контроля. Поэтому наш единственный вариант — денежная сторона.

Имея это в виду, как будет выглядеть мир со свободно доступными, ненадежными, фиксированными поставками, хранилищем стоимости (SoV) или своего рода валютой?

Дестимулирует потребление долга – Брать огромные суммы долга было бы неразумно, если только потенциальная производительная стоимость не перевешивает выплату процентов. Это будет способствовать сбережению, а не потреблению, и продуманным инвестициям, а не ошибочным инвестициям и откровенным спекуляциям.
Согласование с нашим изначально дефляционным миром – Технологии позволяют нам получать больше за меньшие деньги. По мере развития технологий и создания стоимости она накапливается в валюте. Однако без потенциала денежной экспансии покупательная способность валюты увеличилась бы. В конечном итоге наша стоимость жизни снизится, и люди смогут работать меньше и проводить больше времени с близкими, отвечая на вопрос, как мы можем «продвигаться к обществу, в котором люди могут жить больше, работая меньше?»
Чувство защищенности – Без центрального координатора, руководящего органа или центрального банка люди могут быть уверены в том, что их сбережения защищены от угрозы обесценивания, ошибочного принятия решений или корыстных интересов.
Благотворительный взнос – Это может быть наивно, но я верю, что люди действительно хотят отплатить своему сообществу; однако из-за наших экономических условий они вместо этого сосредоточены на выживании. Если люди смогут меньше работать и проводить больше времени с близкими, это возродит «человеческую экономику», как выразился Гребер. У людей будет больше времени, чтобы посвятить себя улучшению общества.

Как должно быть очевидно, неразрешенное и ненадежное хранилище стоимости приводит к необходимым изменениям не только для отдельного человека, но и создает положительные стимулы для наций. Правительства/нации, предлагающие благоприятные условия, будут привлекать людей и капитал, способствуя дальнейшему устойчивому росту и процветанию. С другой стороны, правительства, которые действуют ошибочно или корыстно, быстро увидят, как их население бежит как из страны, так и из валюты, перемещая власть от несогласованного правительства обратно к населению. Это побуждает правительства действовать добросовестно, честно и прозрачно. Однако это работает только в том случае, если есть стремление к финансовому образованию в сочетании с безопасным, ненадежным и неразрешенным активом, к которому люди могут прибегнуть в случае стресса.

Это достижимо? Одним из вариантов, как вы уже догадались, является биткойн. Биткойн устраняет многие из перечисленных выше препятствий. Давайте исследуем это.

Резервная валюта < резервный актив

Вы можете услышать, как многие члены биткойн-сообщества выступают за биткойн в качестве глобальной резервной валюты. Однако текущим недостатком использования биткойна в качестве расчетной единицы является его волатильность (хотя по мере того, как биткойн достигает насыщения, его волатильность будет снижаться). В ближайшей перспективе экономике будет сложно эффективно работать, когда цены на товары, услуги и активы могут заметно колебаться изо дня в день. По этой причине важно исследовать Биткойн через призму глобального резервного актива, а не глобальной резервной валюты.

Человеческая изобретательность

Важно не препятствовать творчеству свободного рынка. Мы находимся там, где находимся сегодня, благодаря изобретательности человечества. Нам нужно стремиться охватить и исследовать человеческую изобретательность. Поэтому, если страна/правительство хотят привязать свою валюту к Биткойну, они могут это сделать. Однако, если они чувствуют, что имеют возможность управлять фиатной валютой устойчивым и выгодным образом, то у них есть все возможности выбрать этот путь. Однако, как упоминалось ранее, если они действуют ошибочно или корыстно, их население быстро бежит как из страны, так и из валюты, лишая власти неверно настроенное правительство. Биткойн поддерживает честность правительств и наций, поскольку дает людям свободу выбора.

Дефляционная среда

Что делает Биткойн уникальным по сравнению с любым другим традиционным активом, так это его истинная редкость. Он имеет поддающийся проверке фиксированный запас в размере 21 миллиона. Поэтому, если Биткойн был своего рода резервным активом, как мы видим технологический прогресс, создание стоимости и естественный рост, это будет накапливаться в форме повышения цены. Однако, в отличие от Fiat, не существует ускользающей ценности, такой как расширение денежной массы. Это имеет два основных преимущества:

Отменяет передачу богатства низшему классу – Со временем, если у низшего класса есть эффективное средство сбережения, их покупательная способность возрастет, что приведет к снижению стоимости жизни. Качество жизни повысится. Это резко контрастирует с сегодняшним днем, когда мы наблюдаем рост покупательной способности богатых, поскольку традиционные активы наполняются новым капиталом, в то время как покупательная способность низшего класса снижается, поскольку они преимущественно держат наличные деньги.
Сокращение потребления и отходов – Как физическое лицо или корпорация, если у вас есть доступ к активу, такому как биткойн, в который вы можете безопасно инвестировать, и покупательная способность которого медленно увеличивается, чтобы потратить, вы должны решить, является ли инвестиция, услуга или продукт проценты обеспечивают большую ценность по сравнению с актом сохранения вашего капитала. Это стимулирует сбережения по сравнению с потреблением и неэффективными инвестициями.

Благотворительный взнос

Сколько людей вы видели, чтобы отказаться от своей работы, чтобы работать над централизованной фиатной валютой, на благо сообщества? Для стороннего наблюдателя Биткойн может показаться спекулятивным активом, однако для инсайдера вы понимаете, что вариантов его использования и преимуществ множество. Но, что более важно, в сообществе Биткойн есть бесчисленное множество людей, богатых и бедных, которые тратят свое время только на то, чтобы отдать должное своим местным сообществам и помочь людям узнать о преимуществах этой технологии. Хотя есть люди, которые смотрят на Биткойн исключительно из-за финансовой выгоды, но многие этого не делают, они делают это, чтобы помочь восстановить социальную ткань нашей глобальной экономики. Биткойн заставляет людей останавливаться, отступать и смотреть на более широкую картину, и когда они это делают, они понимают, что хотят сыграть свою роль в том, чтобы сделать этот мир лучше и процветающим.

Кроме того, по мере снижения стоимости жизни люди могут работать меньше при той же отдаче, это согласуется с тем фактом, что мы наблюдаем более широкое использование ИИ и робототехники, что приводит к меньшему количеству доступных рабочих мест, но это также означает, как уже упоминалось, с при снижении стоимости жизни у людей будет больше времени, чтобы вносить свой вклад, проводить его с близкими и общаться с сообществом, тем самым способствуя развитию экономики человечества.

Возможно, вам интересно, что насчет золота? Из-за криптографии с открытым/закрытым ключом Биткойн и того факта, что он цифровой и ненадежный, он может храниться в нашей памяти в виде 12 слов. Мы избежали проблемы Гребера с золотом в том смысле, что его можно разграбить и, таким образом, способствовать войне. Если люди решат предпринять определенные шаги, они могут отказаться от сторонних посредников, правительств, центральных банков, военных или правоохранительных органов. У традиционных активов нет такой возможности, поскольку они находятся в ведении нашего правительства. Биткойн нельзя конфисковать, заморозить или легко украсть. Таким образом, Биткойн может дематериализовать границы, поскольку капитал может беспрепятственно течь в страны, которые предлагают благоприятные условия, и из стран, которые этого не делают, гарантируя, что правительства действуют как поставщики услуг в наилучших интересах своего народа.

Кроме того, золото не может быть эффективным средством обмена из-за своей материальной природы. Его нелегко разделить, и его нельзя эффективно использовать в цифровых или глобальных транзакциях без опоры на третьи стороны.

Наконец, ценностное предложение Биткойна основано исключительно на его использовании в качестве денежного средства. Золото ценностное , с другой стороны, делится на инвестиции (54.5%), ювелирные изделия (37.5%) и технологии (8.0%). Поскольку на цену золота влияет множество факторов, при инвестировании в золото необходимо учитывать множество других переменных (т. е. увеличение спроса со стороны технологий и производства влияет на цену золота, независимо от его использования в качестве денежного средства).

В заключение, вы, скорее всего, знакомы с дилеммой Триффина, «конфликтом экономических интересов, который возникает между краткосрочными внутренними и долгосрочными международными целями для стран, валюты которых служат глобальными резервными валютами». Для глобальной стабильности не имеет смысла, чтобы другая ведущая нация становилась мировой резервной валютой или мировым резервным активом, если уж на то пошло.

В свете этого, если мы хотим двигаться к обществу, в котором люди могут жить больше, работая меньше, не должны ли мы использовать взаимовыгодный децентрализованный актив, который не вознаграждает какую-либо отдельную нацию, а скорее приносит пользу людям и человеческому процветанию?

......... ..

Ключевые моменты из книги «Долг — первые 5000 лет» Дэвида Грэбера

Ниже приведен список обобщенных ключевых моментов, изложенных Гребером в его книга. Они не в определенном порядке:

Деньги и рынки
Гребер описывает деньги как просто долговую расписку, выпущенную государством. И именно благодаря введению налогов рынки стали тем, чем они являются сегодня, как средством торговли для получения денег для уплаты налогов. Нет никаких доказательств того, что то, что мы понимаем под рынками, существовало до этого.

Человек против коммерческой экономики
В глазах Гребера выделяют два типа экономики:

Человеческая экономика (благотворительная) – Построена на человеческих отношениях и основанном на морали обмене между людьми на благо общества. Обмен служит улучшению общества.
Коммерческая экономика (на основе прибыли) – Построен на законе о собственности, где люди сами могут стать собственностью через долг. Он включает основанный на долгах обмен товарами и услугами между людьми. Обмен осуществляется в интересах человека.

Гребер постулирует, что в экономике происходит пагубный спад, когда коммерческая экономика сливается с человеческой экономикой. Исторически долг рассматривался как моральное обязательство. Платить долги — это форма чести. Однако в условиях коммерческой экономики долг становится договорным обязательством. Он предлагает, чтобы у людей естественным образом была эгалитарная коммунистическая модель взаимодействия («Человеческая экономика»). Однако это нарушается при использовании долга / денег, поскольку долг создает конкуренцию, а также низшую и превосходящую стороны. Это приводит к формированию иерархии и низводит людей до товаров. В конце концов, бедные становятся рабами богатых, будь то из-за акта физического рабства или из-за долгов. Этого не происходит, когда вы дарите свои услуги/товары друзьям, семье или для улучшения общества. Вы не ждете ничего взамен.

Капитализм, право собственности и экономика
Гребер описывает капитализм как систему, требующую постоянного, бесконечного роста. Это можно увидеть во многих предприятиях и даже странах, которые должны расти, чтобы оставаться жизнеспособными. Он также заявляет, что «невозможно вечно поддерживать двигатель постоянного роста на ограниченной планете», а затем продолжает: «Представленный перспективой собственной вечности капитализм… просто взрывается. Потому что если этому нет конца, то нет абсолютно никаких причин не генерировать кредит — то есть будущие деньги — бесконечно».

Он поднимает вопрос, действительно ли мы в капиталистическом обществе свободны, если у нас ничего нет? Чтобы выжить, мы должны работать.

Что представляет собой собственность, если права собственности позволяют нам распоряжаться нашей собственностью по своему усмотрению? Нас? Морально ли порабощать человека, если он не может оплатить свои долги? По сути, закон о собственности делает нас и господином, и рабом.

Гребер не согласен с понятием денег, экономики, центральных банков и современной денежно-кредитной политики. Мы не должны поощрять экономику, основанную на долгах, особенно ту, которая дает определенным лицам возможность расширять валюту по своему желанию и возиться с процентными ставками.

Золото
Поскольку бухгалтерская книга представляет собой просто запись транзакций, в случае кражи она не представляет ценности для вора. Однако драгоценные металлы полезны, поскольку их можно переплавить и продать. «В результате, хотя кредитные системы, как правило, доминируют в периоды относительного социального мира или в сетях доверия, в периоды, характеризующиеся широкомасштабными войнами и грабежами, они, как правило, заменяются драгоценными металлами».

Один из основных недостатков современного золота заключается в том, что нет точной записи о том, сколько золота существует из-за рынка бумажного золота.

Гребер заканчивает книгу словами: «Настоящий вопрос сейчас заключается в том, как немного смягчить ситуацию, чтобы двигаться к обществу, в котором люди могут жить больше, работая меньше».