Estou escrevendo este artigo para meus amigos e familiares na esperança de que todos possamos entender melhor a inflação. Ao mergulhar profundamente na inflação, o que é, o que não é e como funciona, nos permitirá entender melhor como a inflação afetará suas economias e sua capacidade de continuar a sustentar sua família.

Este artigo é relevante para qualquer pessoa que ganhe dinheiro para viver ou dependa de ganhar dinheiro para alimentar a si e sua família. Sim, isso soa muito amplo, mas a inflação realmente afeta todas as pessoas. Quanto mais longe você estiver do “rico”, pior a inflação o afetará. A inflação é um imposto oculto sobre as pessoas de classe baixa e média. Por favor, peço que você leia e compartilhe este artigo com quantas pessoas você acha que se beneficiariam dele. Eu tentei em uma tentativa vã de minimizar seu comprimento. Ainda assim, infelizmente, foi difícil transmitir as mensagens importantes em menos tempo. Mais uma vez, exorto-vos a mantê-lo até ao fim, onde partilho convosco algumas ideias sobre como se proteger da inflação que já vivemos.

A maioria dos meus amigos e familiares são considerados trabalhadores de classe média. Eles trabalham duro em seus empregos diários, trocando seu tempo e esforço por dinheiro. Eu usei uma escolha de palavra específica na frase anterior…. "moeda". Eu propositadamente não usei a palavra dinheiro. Ao longo deste artigo, você verá que usarei propositalmente a palavra moeda e não a palavra dinheiro. Costumamos usar esses termos de forma intercambiável, mas explico a diferença entre esses dois termos neste artigo.

Trocamos nosso tempo, suor e lágrimas por moeda, que então usamos para trocar por bens e serviços, para tornar nossas vidas melhores (ou simplesmente para sobreviver). A maioria de nós tem hipotecas, uma quantidade moderada de dívidas, e depois de pagar por comida, energia, educação, roupas, seguros e outras inúmeras contas e despesas, se tivermos sorte, podemos reservar um pouco para um dia chuvoso.

Se tivermos sorte, podemos olhar mais além dos fundos de dias chuvosos, e podemos procurar investir qualquer moeda em excesso que acumulamos ao longo do caminho. “Faça nosso dinheiro trabalhar para nós” é um mantra que já ouvimos antes. Tentamos acumular ativos. Os ativos são o que pensamos como “reservas de valor”, e esperamos que, uma vez adquiridos, o preço aprecie. Como resultado dessa valorização, nosso patrimônio e patrimônio líquido também se valorizam. Todo mundo tem objetivos diferentes em termos de riqueza. Ainda assim, a maioria de nós está alinhada com a tese geral de que queremos poder nos aposentar um dia (quando o governo diz que podemos) com o suficiente no banco para proporcionar alguns anos confortáveis ​​após uma vida inteira de servidão.

Mas não precisamos falar apenas de aposentadoria. Todos nós queremos criar vidas melhores para nós mesmos. Queremos proporcionar um futuro melhor para nossos filhos. A maneira como fomos criados foi para economizar nossa moeda. “Coloque no banco; é o lugar mais seguro.”

O maior problema com esta tese milenar é que os governos estão determinados a atingir a inflação. Na verdade, eles mandam. A inflação é, acredito, a ameaça mais importante para a classe trabalhadora e suas economias. Embora muitos de nós tenham uma compreensão geral do que é a inflação, a grande maioria está mal preparada para seus efeitos ou sabe exatamente quanta inflação estamos enfrentando. Espero poder esclarecer um pouco sobre o assunto. Vamos começar com uma explicação da inflação e como ela afeta a poupança.

Inflação

Uma rápida pesquisa no google define inflação assim:

“Um aumento persistente no nível de preços ao consumidor ou um declínio persistente no poder de compra do dinheiro.”

Isso resume a inflação lindamente. Um declínio persistente no poder de compra do dinheiro (deveria dizer “moeda”). Ok, mas o que isso significa exatamente?

Quando eu era criança, um milhão de dólares parecia uma grande quantia em dinheiro. Ainda soa como uma enorme quantidade de moeda, mas achamos que seria suficiente para se aposentar?

Índice de preços ao consumidor

Primeiro, vamos retroceder um pouco. O presidente do Fed dos EUA, Jerome Powell, disse que sua taxa de inflação ideal é de 2 a 3%. Eles também mencionaram que estariam dispostos a deixar a inflação esquentar por um tempo para compensar a falta de inflação nos últimos anos. Quando o Fed fala sobre inflação, está se referindo ao CPI, que exploraremos mais adiante neste artigo. Voltando à nossa definição, a inflação é a taxa constante de erosão do seu poder de compra. Se o custo dos bens e serviços sobe 3% a cada ano, por definição, o poder de compra de seus dólares em sua conta bancária diminui na mesma proporção a cada ano (devemos levar em conta as taxas de juros, mas falaremos sobre isso em breve ). Por exemplo, se você fosse comprar um pão e custasse $ 3, mas no próximo mês custaria $ 3.10. Você acabou de experimentar uma inflação de 3.33%. Lembre-se quando o vovô diz: “Quando eu era criança, o pão era 2p”. O que o velho Gramps está falando é de inflação.

Então, o que uma taxa de juros de 3% faz ao nosso poder de compra ao longo do tempo? Quadro 1 mostra como $ 1 milhão parece em poder de compra no futuro em dólares de hoje. Em outras palavras, digamos que você tenha 37 anos agora e seu objetivo seja economizar/investir/aumentar sua riqueza para US$ 1 milhão aos 67 anos para a aposentadoria. Esse $ 1 milhão em 30 anos é equivalente a ~ $ 412k se você comparar com o que você comprará hoje. Uma pequena taxa de inflação de apenas 3% pode corroer mais da metade do seu poder de compra em 30 anos. $ 1 milhão não parece muito para se aposentar agora.

Tabela 1. US$ 1 milhão em termos de poder de compra com 3% de inflação.

Agora você pode estar pensando consigo mesmo: “oh, mas Daz, você usou a mais alta das metas de inflação da “lista de desejos” do Fed”. Bem, vamos olhar para 2% então. Este é o valor mínimo de inflação que eles consideram “aceitável” de sua meta ideal. Quadro 2 nos mostra que 2% não corrói seu poder de compra nos mesmos 30 anos em 50%…desculpe por isso…. mas acho que a maioria concordaria que, com US$ 550 mil no poder de compra equivalente de hoje, o número ainda é bastante alarmante. Eles estão sinalizando que visam reduzir seu poder de compra a cada ano.

Tabela 2. US$ 1 milhão em termos de poder de compra com 2% de inflação.

Devo esclarecer que quando o Fed fala sobre inflação, eles se referem ao Core CPI (Core CPI). O IPC é uma cesta ponderada de bens que eles usam para acompanhar a inflação. Você pode seguir os meios de comunicação financeiros mais de perto do que a maioria das pessoas e agora pensou consigo mesmo que essa meta de 2% do CPI é uma ilusão, não imprimimos números tão altos em décadas. A impressão oficial do CPI da Austrália para o ano de 2020–21 em março de 2021 foi de 1.1%. A impressão do Core CPI dos EUA para a comparação de 12 meses de abril de 2021 foi de 4.1% e maio foi de 5%. (Este artigo foi publicado pela primeira vez em 2021, os números de 2022 viram impressões de inflação tão altas quanto 7.9%). Os EUA estão começando a experimentar valores de núcleo de inflação mais altos do que o esperado pela primeira vez em anos.

No entanto, há um grande problema com esse número do Core CPI, que é que a cesta de mercadorias muda ao longo do tempo. A mesma cesta de mercadorias quando eles começaram a relatar nos EUA em 1980 não é a mesma cesta de mercadorias que eles relatam hoje. É como comparar maçãs com laranjas. Há muitos bons argumentos que sustentam o porquê disso, como o surgimento de tecnologias como a internet e os telefones celulares. No entanto, o problema com a tecnologia é que ela é inerentemente deflacionária, o que significa que esses serviços ficam cada vez mais baratos ao longo do tempo. Lembro-me dos bons velhos tempos de gastar mais de US$ 150/mês no meu celular, enquanto eu podia ligar para pessoas ilimitadas e usar dados infinitamente por menos de US$ 80 hoje. As pressões deflacionárias da tecnologia pressionaram para baixo os valores médios da inflação central. Para cada ponto percentual que a tecnologia coloca no lado negativo, está distorcendo os números de outras coisas que precisamos em nossas vidas.

Mas adivinhem? Aqui está o verdadeiro kicker. A taxa de inflação dos EUA não inclui os custos com Alimentos ou Energia. Você ouviu corretamente. Alimentos e energia são “aparentemente” voláteis demais para serem incluídos na atual cesta de bens calculada. A cesta de CPI dos EUA é muitas vezes referida como sendo preenchida com as coisas que queremos (TVs, telefones celulares, computadores) não com as coisas que precisamos como hmmmm, digamos……não sei…. comida para meus filhos comerem ou eletricidade para aquecer/resfriar minha casa? WTAF?

Aqui está o FAQ sobre isso em seu site:

O BLS removeu os preços de alimentos ou energia em sua medida oficial de inflação?
Não. O BLS publica milhares de índices do IPC a cada mês, incluindo o título Todos os Itens IPC para Todos os Consumidores Urbanos (CPI-U) e o IPC-U para Todos os Itens Menos Alimentos e Energia. A última série, amplamente conhecida como o IPC “núcleo”, é observada de perto por muitos analistas econômicos e formuladores de políticas sob a crença de que os preços de alimentos e energia são voláteis e estão sujeitos a choques de preços que não podem ser amortecidos pela política monetária. No entanto, todos os bens e serviços de consumo, incluindo alimentos e energia, estão representados no título do IPC.
Fonte: https://www.bls.gov/cpi/factsheets/common-misconceptions-about-cpi.htm

Deixe-me traduzir o acima para você. Temos um monte de índices. Mas só nos preocupamos e falamos sobre a taxa de inflação “núcleo” que não inclui alimentos e energia.

Adivinha o que mais eles não rastreiam? …….. Impostos. Não diga mais nada sobre isso, basta dizer que mais de 1/3 do meu salário vai para impostos a cada ano. Os impostos representam uma grande parte das minhas despesas e devem ser considerados em algum lugar quando essas pessoas usarem esses números para determinar a política monetária/fiscal.

E, claro, os números de habitação que eles usam são “algum tipo” de representação (ou deturpação) dos custos de abrigo. Ainda assim, eles não levam em conta as enormes bolhas de ativos imobiliários e a acessibilidade ou facilidade de manutenção de cargas de dívida cada vez maiores.

Qual é a taxa de inflação real?

Então, com um núcleo de inflação dos EUA de 5% em 21 de maio, imagine como é realmente se levarmos em conta todo o resto?

Bem, para nossa sorte, não precisamos imaginar. Um cavalheiro com o nome de John Williams mantém um site chamado Shadow Stats (http://www.shadowstats.com/) onde ele mantém os números do CPI dos EUA em comparação com o que eles eram nos anos 80 e 90. Podemos ver de Figura 1. Painel do que a impressão do IPC usando a mesma cesta de mercadorias nos anos 90 e novamente nos anos 80 são ~8% e ~11%, respectivamente, na última impressão e historicamente de 5 a 10%.

Figura 1. Impressão de CPI usando cestas de CPI de 1990 e 1980.

O que uma impressão de 8% faz com nosso US$ 1 milhão ao longo de trinta anos? O resultado não é bom. Como podemos ver em Quadro 3, com 8% de inflação, nosso US$ 1 milhão vale apenas o equivalente a US$ 99 mil em termos de compra. Sim, você leu corretamente. E em apenas dez anos seu poder aquisitivo reduz mais da metade!!

Tabela 3. Inflação em 8%.

A inflação real é o que experimentamos todos os dias, e a inflação real é muito maior do que seus números oficiais representam. E está paralisando a classe baixa e média.

É certo que os números do IPC da Austrália contêm muito mais “o que precisamos” do que itens de “o que queremos”. Ao dizer que, como família, minha família viu um aumento notável nas contas de supermercado a cada semana e nossos prêmios de seguro de saúde aumentaram 9.67% apenas no ano passado.

Vale destacar que os EUA desempenham um papel muito influente na política financeira global. Sendo a moeda de reserva global, as taxas dos títulos do Tesouro dos EUA atuam em grande parte como o peg para as taxas de juros em todo o mundo, quando os EUA espirra, todo mundo pega um resfriado.

Taxa de juros

É evidente a partir desses exemplos anteriores de inflação que o que experimentamos em termos de redução do nosso poder de compra é potencialmente muito maior do que as autoridades aconselham. Aliado a isso, as taxas de juros cada vez mais baixas que recebemos de nossos depósitos de poupança em instituições financeiras. Tradicionalmente, os juros que ganhávamos dos bancos é o que nos protegia contra a inflação. Esta não é a primeira vez que vemos inflação alta, embora você precise ter mais de 50 anos para se lembrar. Mas estamos perto do limite zero em termos de taxas de juros, e é claro que nosso poder de compra não está sendo protegido pelos meios tradicionais de ter poupança em um banco. Não apenas nossas economias não estão sendo protegidas, elas estão sendo corroídas a uma taxa cada vez mais alarmante. Meus artigos relacionados sobre moedas fiduciárias, títulos e bolhas de ativos fornecem mais informações sobre por que temos taxas de juros próximas de zero (ou mesmo taxas negativas se você mora na UE) e por que é improvável que vejamos aumentos significativos nas taxas de juros no futuro para conter essa inflação. Basta dizer, por enquanto, que criamos uma enorme bolha de dívida que explodirá se o Fed permitir que as taxas de juros subam, e isso pode ser ainda mais devastador para a economia global. Para reiterar, provavelmente não veremos taxas de juros significativamente mais altas em breve e não sem dor significativa para os assalariados de baixa e média renda nesse ínterim.

O que fazemos sobre isso?

Então, como protegemos a nós mesmos, nossas famílias e nossas economias da inflação? Simplificando, minimize sua exposição à moeda fiduciária. A moeda fiduciária é aquela que os governos (e entidades não eleitas, como Bancos Centrais/Reservas) podem imprimir do nada. É a mesma coisa que você troca seu tempo suado pelo dia-a-dia. Mas eles imprimem mais e mais a cada dia, colocando mais em circulação. A economia básica da oferta e da demanda afirma que um aumento da demanda (ou seja, mais moeda no sistema), perseguindo a mesma quantidade (se não menos) de bens, levará ao aumento dos preços. É a moeda fiduciária que faz a maior parte do dano. É a capacidade dos bancos centrais (lembre-se de que são pessoas não eleitas) de imprimir moeda do nada que é um dos principais impulsionadores da inflação e do colapso do seu poder de compra. Se isso não o deixa pelo menos um pouco irritado, sinto muito, não consegui explicar isso de forma eficaz.

Mas eu discordo, voltando à questão em questão “Como nos protegemos da inflação?” Simplificando, precisamos converter nossa moeda fiduciária em algo que funcione como uma “reserva de valor”. Hard Assets e Hard Money servem como “reservas de valor”.

Ativos Pesados

Ativos tangíveis são ativos que não podem ser criados do nada (ou seja, impressos por um banco central). O setor imobiliário é um exemplo de ativo tangível, eles não podem fazer mais terra do nada. No entanto, a maioria das pessoas não pode se dar ao luxo de simplesmente comprar algumas casas sem se alavancar (emprestar). O empréstimo não é bom neste tipo de ambiente. É verdade que a inflação deve levar a aumentos nos salários. No entanto, quaisquer aumentos nos salários ficarão severamente atrás da inflação realizada que experimentamos. Nessa circunstância, se você estiver muito exposto a dívidas, poderá ter dificuldades para pagar essa dívida nesse ínterim, à medida que o custo dos bens e serviços aumenta. Pode ser sábio reduzir qualquer dívida sempre que puder. Muita dívida pode significar que você perde tudo.

A melhor maneira de nós, pessoas de renda baixa/média, nos protegermos da inflação é com dinheiro vivo. Você notou que eu usei a palavra “dinheiro” daquela vez? Isso porque desta vez quando digo dinheiro quero dizer dinheiro. Vamos dar uma olhada nos princípios fundamentais do dinheiro e os princípios da moeda. Figura 2 mostra que moeda e dinheiro compartilham muitos princípios. Todos menos um que é o princípio mais importante, que é o princípio do dinheiro ser uma reserva de valor.

Figura 2. Os Princípios de Moeda e Dinheiro

O dinheiro, como reserva de valor, deve ser algo que você pode ganhar trocando seu tempo por ele, mas, uma vez que você o tenha e o mantenha, ele deve manter (ou até aumentar) o poder de compra ao longo do tempo.

Os metais preciosos, em particular o ouro e a prata, serviram à função de dinheiro sólido e sólido por milhares de anos. Não mudou muito. A introdução do padrão de moeda fiduciária que agora enfrentamos viu seu uso diminuído ao longo do tempo. Uma coisa que permaneceu verdadeira para Ouro e Prata, eles mantiveram ou aumentaram seu poder de compra. Vejamos o preço do ouro em USD ao longo do tempo (Figura 3), você não precisa ser um especialista em matemática ou contabilidade para ver que o gráfico sobe. Embora com alguns períodos de ação lateral do preço, a tendência geral é de alta. Uma maneira de olhar para isso não é que tenha subido de preço, é que seu poder de compra aumentou ao longo do tempo quando o comparamos com o dólar.

Figura 3. Preço do ouro em USD.

Ouro e prata foram evitados na maioria dos manuais de investimento nas últimas décadas. Foi rotulado nomes como uma relíquia bárbara ou uma pedra de estimação. É verdade que o Ouro e a Prata não conseguiram competir com outros veículos de investimento, como o mercado de ações, em períodos de tempo mais curtos. O argumento contra o ouro e o solver é que eles não “produzem” nada. O que isso significa é que eles não liberam fluxo de caixa livre, não pagam dividendos ou juros e, portanto, não fornecem renda. E, embora isso seja verdade, não precisávamos de dinheiro no passado tanto quanto hoje. Não vivemos em um ambiente de alta inflação e juros baixos antes. Concordo que se você pode obter 5% ou 6% de juros em um banco e a inflação é de apenas 3%, possuir ouro não faz muito sentido. Mas não estamos vivendo nesse ambiente.
Como já discutido, as taxas de juros estão próximas de zero (vamos, para fins de argumentação, dizer que as taxas de juros são de 1%, o que meus bancos estão longe de ser, mas vamos dar a eles o benefício da dúvida) e a inflação está em qualquer lugar entre 5 e 10%. (vamos nos contentar com 5% para ser ilustrativo). Podemos usar a seguinte fórmula para calcular nossa taxa real de retorno:

Taxa Real de Retorno = Taxa de Juros - Taxa de Inflação

Para nosso primeiro exemplo (fantasia) com uma taxa de juros de 5% e uma taxa de inflação de 3%, nossa taxa de retorno real seria de 2%. Isso significa que nosso poder de compra aumentaria 2% ano a ano, isso é bom (não ótimo, mas bom).

Em nosso segundo exemplo (exemplo do mundo real) com uma taxa de juros de 1% e uma taxa de inflação de 5%, nossa taxa de retorno real é de -4%. Isso significa que nosso poder de compra é reduzido em 4% ano a ano, isso não é bom.

Então, se compararmos uma redução garantida no poder de compra de -4% como uma “recompensa” por ter nosso dinheiro no banco, por que não dizemos “Foda-se” aos bancos e retemos dinheiro duro como ouro que vai valor ao longo do tempo? Quando comparamos a possibilidade de aumento do poder aquisitivo versus a alternativa garantida de redução do poder aquisitivo, esta deve ser uma decisão fácil.

Agora, para divulgação completa aqui, a prata é muito mais volátil que o ouro. Volatilidade significa que a Prata está sujeita a oscilações de preços maníacas. O ouro demora um pouco mais para se empolgar. Esteja preparado para a volatilidade, mas com a volatilidade pode vir uma recompensa maior. Para quem gosta de um pouco mais de risco, pode adicionar prata à sua estratégia de investimento. Para quem não gosta de oscilações de preços, fique com o ouro. Eu também não estou defendendo que você coloque cada centavo que você tem em Ouro ou Prata. Em qualquer lugar entre 10-20% do seu valor líquido (ou seja, moeda disponível para investir) é suficiente para se proteger contra a inflação. Vá um pouco mais difícil se você entender isso mais claro, mas 10% é uma boa posição inicial.

A proporção Ouro/Prata é uma proporção que você pode acompanhar e seguir para ajudá-lo a avaliar se você deve comprar Ouro em vez de Prata ou vice-versa. Se a relação Ouro/Prata estiver abaixo de 50, compre mais ouro do que prata, se estiver acima de 50, compre mais prata do que ouro. Idealmente, você gostaria de ter uma alocação total de algo como 70% do investimento do seu metal precioso em ouro e cerca de 30% em prata.

O metal físico é a melhor maneira de possuir metais preciosos. Isso significa comprá-lo diretamente de um negociante de ouro ou hortelã e segurá-lo em sua mãozinha quente. Não há nada melhor do que a segurança e a tranquilidade que você obtém ao saber que tem acesso a dinheiro vivo o tempo todo.

Pessoalmente, não sou um grande fã de ter esse tipo de riqueza e exposição em minha casa. Existem cofres privados de terceiros que você pode usar (prefiro estes a cofres em bancos), ou prefiro usar uma combinação de participações alocadas e não alocadas com um revendedor de Bullion respeitável (muitos argumentarão contra isso e eu entendo totalmente o argumento de confiar em terceiros, no entanto, esta é uma escolha pessoal para mim, se você tiver uma maneira de segurar o metal físico com segurança, esse é o cenário ideal). A diferença entre armazenamento alocado e não alocado se resume a como eles gerenciam seus metais internamente no revendedor. Alocado geralmente significa que seus metais são numerados (serializados) e alocados especificamente a você como proprietário. Considerando que não alocado significa que eles alocarão os metais que você comprar para uma pilha de barras de ouro sem número de série dentro do cofre, por exemplo, se 3 clientes comprarem 3 onças de ouro total, 100 onças serão simplesmente adicionados à seção não alocada dos cofres de armazenamento.

Existem também algumas soluções modernas muito úteis para comprar metais preciosos com a introdução de criptomoedas. Muitos negociantes de barras agora simbolizam ouro e prata. Para demonstrar isso, Ainslie Bullion em Brisbane, Austrália, tem tokens ERC-20 (se você não sabe o que isso significa, fique por perto para artigos futuros ou google Ethereum ERC-20 tokens) para Ouro e Prata. Esses símbolos de ticker para esses tokens são AGS (Silver) e AUS (Gold). Ainslie tokenizará um quilo de ouro colocando uma barra de quilo de ouro físico em seu cofre e liberando 1000 tokens (reivindicações) para esta barra, com cada token representando 1g de ouro. Você pode então comprar tokens fracionados de ouro em exchanges de criptomoedas como a CoinSpot. Isso desbloqueia a capacidade das pessoas comuns de obter exposição ao investimento em ouro e prata que, de outra forma, não seria capaz de pagar. Nem todo mundo tem $ 2400AUD disponíveis para cair em uma onça de ouro em um hit. Isso significa que você pode comprar 1 c de ouro de cada vez, se desejar. Pela média do custo do dólar, você pode comprar um pouco todos os dias. Há um pequeno prêmio que você paga acima do preço à vista normal de uma onça física de ouro (o preço à vista é o preço que você vê nas notícias quando informam sobre o preço do ouro), mas a conveniência de poder comprar pequenas porções sempre que eu quiser é um compromisso razoável. Além disso, o preço à vista que você paga pelo metal físico geralmente não inclui frete ou seguros, portanto, seu preço de destino seria maior do que o preço à vista cotado. Ter ouro tokenizado também permite que você o venda rapidamente, se necessário. O metal físico é um pouco mais complicado de vender quando chegar a hora. A desvantagem é que você está confiando em uma blockchain chamada Etheruem. Nem todos os blockchains são criados iguais, e isso nos leva ao nosso próximo item.

Até agora, analisamos tanto o Ouro quanto o Prata como boas reservas de valor para suas economias. Bitcoin também é uma excelente reserva de valor. Sim, pode ser extremamente volátil, mas é volátil para o lado positivo. O que significa que aumenta em média ao longo do tempo. O Bitcoin pode ter grandes oscilações altas e baixas, mas ano após ano tem uma valorização média de ~ 200%. Então, em média, para cada ano que você manteve bitcoin, você dobrou seu dinheiro.

Como exemplo, acabamos de ter uma enorme tendência de queda no preço do bitcoin (que apresenta uma ótima oportunidade de compra) de US$ 65,000 até US$ 30 mil em pouco mais de um mês. (publicado em 2021). Existem muitos bons argumentos sobre por que experimentamos essa recente tendência de baixa, se você estiver interessado em ler um pouco sobre isso, pode ler um artigo sobre por que isso pode ter acontecido ***Inserir link*** aqui. Mas, se você implantar uma estratégia de média de custo em dólares para suas compras de bitcoin ao longo do tempo, você estará comprando todos os altos e baixos, então você se beneficiará da média média do número subindo.

Aqui está um ótimo exemplo do poder da média do custo do dólar, este é um exemplo realista de desempenho não revestido de açúcar, pois estou incluindo os recentes 50% de redução na ação do preço neste exemplo. Neste exemplo, se você tivesse configurado uma estratégia de custo médio do dólar para comprar automaticamente $ 10 USD de Bitcoin de 1º de junho de 2020 a 1º de junho de 2021, você teria investido $ 3650 USD durante esse período. Você agora seria o orgulhoso proprietário de 0.21084968BTC (ou 21,084,968 Satoshi's). Esses 21,084,968 Satoshi's valem US$ 7483.61 (usando o preço do bitcoin em 01/06/2021) para um lucro legal de 114% de US$ 4193.61.
Para os australianos, seus $ 10 AUD por dia durante 365 dias significaram que você gastou $ 3650 AUD, recebendo 0.15250842 BTC (15,250,842 Satoshi's). Isso valeria US$ 7198.40 para um lucro de 97% de US$ 3568.40.

Acho que todos concordam que isso é um pouco melhor do que a taxa de juros negativa dos bancos.

A média do custo do dólar remove toda a volatilidade do preço do ativo ao longo do tempo. Quando usamos a média do custo do dólar, você suaviza a curva, sua compra se torna a bela linha de tendência azul linear que você vê no Figura 4 abaixo.

Figura 4. Ação de preço diária do Bitcoin de 01/06/2020 a 01/06/2021 e a linha de tendência resultante.

Mas como sabemos que o número continuará subindo? Há uma série de razões pelas quais o preço do bitcoin continuará subindo, por enquanto, basta saber que fundos de hedge, gestores de dinheiro, instituições financeiras, escritórios familiares e até países (sim, países, como El Salvador) estão começando a acumular bitcoin. Chamamos a compra de bitcoin de “stacking sats” (significando: empilhando satoshi's), uma grande onda de adoção institucional está chegando, e é nossa oportunidade de tentar acumulá-lo antes deles agora. Haverá apenas 21 milhões de Bitcoin, o bitcoin 21 milhões não será minerado até o ano de 2140 e há cerca de 18.5 milhões em circulação a partir de 2021. Há uma demanda cada vez maior por bitcoin com uma oferta cada vez menor (exatamente o oposto de o que vemos com moeda fiduciária). Mais demanda com oferta fixa significa que o preço continuará a se valorizar.

Mas……não entre como um selvagem. Ainda precisamos ter alguns cuidados. Eu não recomendo colocar cada dólar que você tem em bitcoin (não em aconselhamento financeiro). Ele vem com algum risco, e você não quer estar no lado receptor de um rebaixamento maciço de 80% (eles acontecem e podem acontecer). Depois de fazer uma compra, prometa a si mesmo que é o início de sua jornada educacional para que você tenha convicção do que é o bitcoin e do que ele resolve. Este pode ser o melhor conselho que posso lhe dar, aprenda sobre bitcoin para que você não seja abalado de sua posição se houver um grande rebaixamento. Ainda é uma classe de ativos imatura em termos de tempo e adoção, mas isso está mudando rapidamente. Existem razões incrivelmente boas pelas quais os ricos estão começando a acumular bitcoin. Eles sabem sobre esse sistema fiduciário e seus problemas também, eles escreveram o manual.

Agora você pode até estar pensando “Eu simplesmente não posso pagar $ 3600” por ano, como no meu exemplo. Isso é legal, você não precisa. A coisa incrível sobre bitcoin é que você pode comprar 1sat se quiser. Isso é 0.00000001BTC que vale uma fração de centavo (uma compra de uma quantia tão baixa obviamente estaria sujeita às limitações da troca que você escolher usar), mas na CoinSpot Australia eu comprei $ 0.01 de bitcoin, ouro e fichas de prata apenas para provar que eu podia. Isso significa que é acessível a absolutamente todos. Você pode tomar uma posição tão grande ou tão pequena quanto quiser.

Bitcoin não é um esquema de “enriquecimento rápido”, você não vai comprar algum bitcoin hoje e poderá se aposentar no próximo ano, é um veículo de poupança. Isso não significa que sua riqueza líquida não possa ser apreciada significativamente, a minha com certeza tem. Basta começar a usar bitcoin gold e silver como suas contas de poupança, mesmo que você só possa pagar $ 5/semana. Pule o café da manhã e comece a empilhar Sats.

Se você tem uma quantia maior de moeda e gostaria de obter exposição ao bitcoin agora, por que não pegar 50% dessa quantia e comprar bitcoin agora, agora você tem “skin-in-the-game” como os profissionais gostam de digamos, então o custo médio em dólares dos outros 50% ao longo de um período de tempo que faz sentido para você. Dessa forma, se cair mais 10% amanhã, você pode simplesmente pegar alguns Sats mais baratos, mas se voltar aos máximos de todos os tempos novamente no próximo mês, você não perderá o barco nesses ganhos.

Vou deixar a discussão sobre bitcoin aqui por enquanto, como eu disse, haverá muito mais artigos e peças educacionais nas próximas semanas e meses para ensinar sobre essa incrível classe de ativos. Está capacitando o sistema financeiro global. El Salvador anunciou-o como moeda legal. O Bitcoin está ajudando a “bancar as pessoas sem conta bancária” do mundo. Pessoas que não recebem cheques de estímulo. Pessoas que dependem de remessas de sua família no exterior (remessas que são tributadas em 30% no caminho para esses países empobrecidos). Mas estes são artigos e tópicos para outro dia. Entre em contato comigo se quiser continuar sua educação, tenho uma tonelada de livros, podcasts e recursos para recomendar.

Conclusão

Independentemente do meio que você escolher para se proteger contra a inflação, acredito firmemente que todos nós precisamos começar a agir agora. O que eu compartilhei é escalável para qualquer tamanho do saldo da sua conta bancária. Isso funciona de US $ 10 a US $ 1 milhão e além. Você pode começar a economizar dinheiro que não diminuirá em valor a longo prazo. Use esse dinheiro duro para economizar, para que você esteja melhor posicionado para comprar outros ativos a longo prazo. Apenas lembre-se de que cada dólar que você tem no banco agora tem garantia de retrocesso no poder de compra, é simplesmente matemática.

No entanto, não invista demais, você ainda precisa de moeda para pagar suas contas e é sempre uma boa prática manter algum pó seco (alguns fundos no banco) para aquele dia chuvoso, caso você precise com pressa. Mas, com qualquer excesso de moeda que você está economizando, na esperança de melhorar sua vida, você precisa começar a pensar em estacionar essa moeda em algum lugar que não se deteriore com o tempo. E se você ainda não iniciou sua jornada de economia, não há melhor momento para começar do que agora.
Obrigado por tomar o tempo para ler até aqui e por favor…… Apenas comece a empilhar.

Daz Bea