leeggelopen ballon

Inflatie versus uw spaargeld

Ik schrijf dit artikel voor mijn vrienden en familie in de hoop dat we allemaal de inflatie beter kunnen begrijpen. Door een diepe duik te nemen in inflatie, wat het is, wat het niet is en hoe het werkt, zullen we beter begrijpen hoe inflatie uw spaargeld en uw vermogen om te blijven voorzien in uw gezin zal beïnvloeden.

Dit artikel is relevant voor iedereen die dollars verdient voor de kost of die afhankelijk is van het verdienen van dollars om zichzelf en hun gezin te voeden. Ja, dit klinkt heel breed, maar inflatie treft echt iedereen. Hoe verder u van 'rijk' af bent, hoe slechter de inflatie voor u is. Inflatie is een verborgen belasting voor mensen uit de lagere en middenklasse. Ik verzoek u dringend om dit artikel te lezen en te delen met zoveel mensen als u denkt dat ze er baat bij zouden hebben. Ik heb in een vergeefse poging geprobeerd de lengte ervan te minimaliseren. Toch was het helaas moeilijk om de belangrijke berichten in minder tijd door te geven. Nogmaals, ik dring er bij je op aan om het tot het einde vol te houden, waar ik een paar ideeën met je deel over hoe je jezelf kunt beschermen tegen de inflatie die we al ervaren.

De meeste van mijn vrienden en familie zijn wat we moeten beschouwen als hardwerkende mensen uit de middenklasse. Ze vermalen zich in hun dagelijkse werk en ruilen hun tijd en moeite in voor geld. Ik heb in die vorige zin een specifieke woordkeuze gebruikt…. "munteenheid". Ik heb bewust het woord geld niet gebruikt. In dit artikel zul je zien dat ik doelbewust het woord valuta zal gebruiken en niet het woord geld. We gebruiken deze termen vaak door elkaar, maar het verschil tussen deze twee termen leg ik in dit artikel uit.

We ruilen onze tijd, zweet en tranen voor valuta, die we vervolgens gebruiken om te ruilen voor goederen en diensten, om ons leven beter te maken (of gewoon om te overleven). De meesten van ons hebben hypotheken, een bescheiden bedrag aan schulden, en nadat we hebben betaald voor voedsel, energie, onderwijs, kleding, verzekeringen en andere talloze rekeningen en uitgaven, kunnen we, als we geluk hebben, een beetje opzij zetten voor een regenachtige dag.

Als we geluk hebben, kunnen we verder kijken dan de fondsen voor regenachtige dagen, en we kunnen proberen om eventueel overtollige valuta die we onderweg verzamelen te investeren. "Laat ons geld voor ons werken" is een mantra die we eerder hebben gehoord. We proberen activa te verzamelen. Activa zijn wat we beschouwen als "winkels van waarde", en we hopen dat als we ze eenmaal hebben verworven, de prijs zal stijgen. Als gevolg van deze waardering waarderen ook ons ​​vermogen en vermogen. Iedereen heeft verschillende doelen op het gebied van rijkdom. Toch zijn de meesten van ons het eens met de algemene stelling dat we op een dag met pensioen willen kunnen (wanneer de regering zegt dat we dat kunnen) met genoeg op de bank om een ​​paar comfortabele jaren na een leven van dienstbaarheid te kunnen bieden.

Maar we hoeven het niet alleen over pensioen te hebben. We willen allemaal een beter leven voor onszelf creëren. We willen onze kinderen een betere toekomst bieden. De manier waarop we zijn opgevoed was om onze valuta te sparen. “Zet het op de bank; het is de veiligste plek.”

Het grote probleem met deze eeuwenoude stelling is dat regeringen vastbesloten zijn om inflatie te realiseren. Sterker nog, ze verplichten het. Inflatie is, denk ik, de allerbelangrijkste bedreiging voor de arbeidersklasse en hun spaargeld. Hoewel velen van ons een algemeen begrip hebben van wat inflatie is, is de overgrote meerderheid slecht voorbereid op de effecten ervan of weet ze precies hoeveel inflatie we ervaren. Ik hoop een klein licht op dit onderwerp te kunnen werpen. Laten we beginnen met een uitleg van inflatie en hoe deze de besparingen beïnvloedt.

Inflatie

Een snelle Google-zoekopdracht definieert inflatie als volgt:

“Een aanhoudende stijging van het niveau van de consumentenprijzen of een aanhoudende daling van de koopkracht van geld.”

Dit vat de inflatie mooi samen. Een aanhoudende daling van de koopkracht van geld (dit zou "valuta" moeten zeggen). Oké, maar wat houdt dat precies in?

Toen ik een kind was, leek een miljoen dollar een enorme hoeveelheid valuta. Het klinkt nog steeds als een enorme hoeveelheid valuta, maar denken we dat het genoeg zou zijn om met pensioen te gaan?

Consumenten Prijs Index

Laten we eerst een beetje teruglopen. De Amerikaanse Fed-voorzitter Jerome Powell heeft gezegd dat hun ideale inflatiepercentage ergens tussen de 2-3% ligt. Ze hebben ook gezegd dat ze bereid zouden zijn de inflatie een tijdje hoog te laten oplopen om het gebrek aan inflatie van de afgelopen jaren te compenseren. Als de Fed het heeft over inflatie, verwijst ze naar de CPI, die we verderop in dit artikel verder zullen onderzoeken. Terugdenkend aan onze definitie, is inflatie de constante erosie van uw koopkracht. Als de kosten van goederen en diensten elk jaar met 3% stijgen, neemt de koopkracht van uw dollars op uw bankrekening per definitie elk jaar met hetzelfde bedrag af (we moeten rekening houden met rentetarieven, maar we zullen binnenkort op deze ). Als u bijvoorbeeld een brood zou kopen en het kost $ 3, maar volgende maand is het $ 3.10. U heeft zojuist een inflatie van 3.33% ervaren. Weet je nog dat opa zei: "Toen ik een kind was, was brood 2p". Waar 'Ole Gramps het over heeft, is inflatie.

Dus wat doet een rente van 3% in de loop van de tijd met onze koopkracht? Tabel 1 laat zien hoe $ 1 miljoen eruitziet in koopkracht in de toekomst in de dollars van vandaag. Om het anders te zeggen, stel dat u nu 37 jaar oud bent en dat uw doel is om op uw 1e te sparen/investeren/uw-vermogen te laten groeien tot $ 67 miljoen voor uw pensioen. Die $ 1 miljoen in 30 jaar is gelijk aan ~ $ 412k als je het zou vergelijken met wat het je vandaag zal kopen. Een piepklein inflatiepercentage van slechts 3% kan in 30 jaar meer dan de helft van uw koopkracht aantasten. $ 1 miljoen lijkt niet zo veel om nu met pensioen te gaan.

inflatie tabel 1 2
Tabel 1. $1M in termen van koopkracht met 3% inflatie.

Nu denk je misschien bij jezelf, “oh, maar Daz, je hebt de hoogste inflatiedoelstelling van de Fed op “verlanglijstje” gebruikt”. Nou, laten we dan naar 2% kijken. Dit is het minimale inflatiebedrag dat zij "aanvaardbaar" achten ten opzichte van hun ideale doel. Tabel 2 laat ons zien dat 2% uw koopkracht in diezelfde 30 jaar niet met maar liefst 50% aantast…sorry daarvoor…. maar ik denk dat de meesten het erover eens zijn dat het cijfer met $ 550k in de huidige equivalente koopkracht nog steeds behoorlijk alarmerend is. Ze geven aan dat ze elk jaar uw koopkracht willen verminderen.

inflatie tabel 2 2
Tabel 2. $1M in termen van koopkracht met 2% inflatie.

Ik moet verduidelijken dat wanneer de Fed over inflatie praat, ze verwijzen naar de Core Consumer Price Index (Core CPI). CPI is een gewogen mand met goederen die ze gebruiken om de inflatie te volgen. U kunt de financiële media beter volgen dan de meeste mensen en u heeft nu bij uzelf gedacht dat deze doelstelling van 2% CPI wishful thinking is, we hebben in decennia niet zulke hoge cijfers gedrukt. De officiële CPI-afdruk van Australië voor het jaar 2020-21 vanaf maart 2021 was 1.1%. De US Core CPI-afdruk voor de 12e-vergelijking voor april 2021 was 4.1% en mei was echter 5%. (Dit artikel werd voor het eerst gepubliceerd in 2021, de 2022-cijfers hebben inflatieafdrukken gezien van maar liefst 7.9%). De VS beginnen voor het eerst in jaren te worden geconfronteerd met hoger dan verwachte kerninflatiecijfers.

Er is echter een groot probleem met dit Core CPI-nummer, namelijk dat het goederenmandje in de loop van de tijd verandert. Hetzelfde mandje met goederen toen ze het in 1980 in de VS begonnen te rapporteren, is niet hetzelfde mandje met goederen waarover ze vandaag rapporteren. Het is appels met peren vergelijken. Er zijn veel goede argumenten waarom dat zo is, zoals de opkomst van technologie zoals internet en mobiele telefoons. Het probleem met technologie is echter dat het inherent deflatoir is, wat betekent dat deze diensten in de loop van de tijd steeds goedkoper worden. Ik herinner me de goede oude tijd dat ik meer dan $ 150 per maand uitgaf voor mijn mobiele telefoon, terwijl ik vandaag onbeperkte mensen kon bellen en eindeloos data kon gebruiken voor minder dan $ 80. De deflatoire druk van de technologie heeft de gemiddelde kerninflatie onder druk gezet. Voor elk procentpunt dat technologie aan de onderkant zet, vertekent het de cijfers van andere dingen die we in ons leven nodig hebben.

Maar Raad eens? Hier is de echte kicker. Het inflatiepercentage van de VS is exclusief voedsel- of energiekosten. Je hebt het goed gehoord. Voedsel en energie zijn "blijkbaar" te volatiel om in het huidige berekende goederenmandje op te nemen. Het Amerikaanse CPI-mandje wordt vaak gevuld met de dingen die we willen (tv's, mobiele telefoons, computers) en niet de dingen die we nodig hebben, zoals hmmmm, zeg maar…ik weet het niet…. voedsel voor mijn kinderen om te eten, of elektriciteit om mijn huis te verwarmen/koelen? WTF?

Hier is de veelgestelde vragen hierover op hun website:

Heeft de BLS de voedsel- of energieprijzen verwijderd in haar officiële inflatiemaatstaf?
Nee. De BLS publiceert elke maand duizenden CPI-indexen, waaronder de kop All Items CPI for All Urban Consumers (CPI-U) en de CPI-U for All Items Less Food and Energy. Deze laatste reeks, algemeen aangeduid als de 'kern'-CPI, wordt nauwlettend gevolgd door veel economische analisten en beleidsmakers in de overtuiging dat voedsel- en energieprijzen volatiel zijn en onderhevig zijn aan prijsschokken die niet kunnen worden gedempt door monetair beleid. Alle consumptiegoederen en -diensten, inclusief voedsel en energie, zijn echter vertegenwoordigd in de kop-CPI.
Bron: https://www.bls.gov/cpi/factsheets/common-misconceptions-about-cpi.htm

Laat me het bovenstaande voor je vertalen. We hebben een enorme hoeveelheid indices. Maar we geven alleen om en praten over de 'kern'-inflatie, die voedsel en energie niet omvat.

Raad eens wat ze nog meer niet volgen? …….. Belastingen. Zeg hier niets meer over, het volstaat om te zeggen dat meer dan 1/3 van mijn loon elk jaar naar belastingen gaat. Belastingen zijn goed voor een groot deel van mijn uitgaven en zouden ergens moeten worden meegenomen wanneer deze mensen deze cijfers gebruiken om het monetaire/fiscale beleid te bepalen.

En natuurlijk zijn de huisvestingscijfers die ze gebruiken "een soort" representatie (of verkeerde voorstelling van zaken) van onderdakkosten. Toch houden ze geen rekening met enorme zeepbellen in onroerend goed en de betaalbaarheid of bruikbaarheid van de steeds toenemende schuldenlast.

Wat is het reële inflatiepercentage?

Dus, met een Amerikaanse kerninflatie van 5% voor mei '21, stel je voor hoe het werkelijk is als we al het andere meerekenen?

Gelukkig voor ons, we hoeven het ons niet voor te stellen. Een heer met de naam John Williams onderhoudt een site genaamd Shadow Stats (http://www.shadowstats.com/) waar hij de Amerikaanse CPI-cijfers bijhoudt ten opzichte van hoe ze waren in de jaren '80 en '90. We kunnen zien vanaf Figuur 1. dat de CPI-afdruk met dezelfde goederenmand in de jaren '90 en opnieuw in de jaren '80 respectievelijk ~8% en ~11% is in de laatste druk en ergens tussen de 5-10% in het verleden.

schaduw inflatie kopie
Figuur 1. CPI-afdruk met CPI-manden uit 1990 en 1980.

Wat doet een afdruk van 8% in dertig jaar met onze $ 1 miljoen? Het resultaat is niet goed. Zoals we kunnen zien in Tabel 3, met een inflatie van 8%, is onze $ 1M slechts een equivalent van $ 99k waard in aankoopvoorwaarden. Ja, dat lees je goed. En in slechts tien jaar vermindert uw koopkracht met meer dan de helft!!

Tabel 3. Inflatie op 8%.

Echte inflatie is wat we elke dag ervaren, en de echte inflatie is veel hoger dan wat hun officiële cijfers vertegenwoordigen. En het verlamt de lagere en middenklasse.

Toegegeven, de CPI-cijfers van Australië bevatten veel meer 'wat we nodig hebben' in plaats van 'wat we willen'. Door te zeggen dat mijn gezin als huishouden elke week een merkbare stijging van de boodschappenrekeningen heeft gezien en dat onze ziektekostenverzekeringspremies 9.67% stegen ten opzichte van vorig jaar alleen.

Het is de moeite waard om te benadrukken dat de VS een zeer invloedrijke rol spelen in het wereldwijde financiële beleid. Omdat het de wereldwijde reservevaluta is, fungeren de rente op Amerikaanse staatsobligaties grotendeels als de koppeling voor de rentetarieven over de hele wereld, wanneer de VS niest, wordt iedereen verkouden.

Rentevoeten

Uit deze eerdere voorbeelden van inflatie blijkt duidelijk dat wat we ervaren in termen van de vermindering van onze koopkracht potentieel een stuk hoger is dan wat ambtenaren adviseren. Daarbij horen steeds lagere rentes die we ontvangen op onze spaardeposito's bij financiële instellingen. Traditioneel is de rente die we van banken verdienden, wat ons beschermde tegen inflatie. Dit is niet de eerste keer dat we een hoge inflatie hebben gezien, hoewel je ouder dan 50 moet zijn om het te onthouden. Maar we zitten in de buurt van de nulgrens in termen van rentetarieven, en het is duidelijk te zien dat onze koopkracht niet wordt beschermd door de traditionele manier van sparen bij een bank. Niet alleen worden onze spaargelden niet beschermd, ze worden in een steeds alarmerend tempo uitgehold. Mijn gerelateerde artikelen over fiat, obligaties en zeepbellen in activa bieden meer inzicht in waarom we rentetarieven hebben die bijna nul zijn (of zelfs negatieve tarieven als u in de EU woont), en waarom het onwaarschijnlijk is dat we in de toekomst significante renteverhogingen zullen zien om te beteugelen. deze inflatie. Voor nu volstaat het om te zeggen dat we een enorme schuldenzeepbel hebben gecreëerd die zal exploderen als de Fed toestaat dat de rente stijgt, en dit zou zelfs nog verwoestender kunnen zijn voor de wereldeconomie. Nogmaals, we zullen waarschijnlijk niet snel significant hogere rentetarieven zien en niet zonder aanzienlijke pijn voor lagere en middeninkomens in de tussentijd.

Wat doen we eraan?

Dus hoe beschermen we onszelf, onze gezinnen en ons spaargeld tegen inflatie? Simpel gezegd, minimaliseer uw blootstelling aan fiat-valuta. Fiat-valuta is datgene wat regeringen (en niet-gekozen entiteiten zoals centrale/reservebanken) uit het niets kunnen afdrukken. Het is hetzelfde spul dat je dag in dag uit je zuurverdiende tijd verruilt voor. Maar ze drukken er elke dag meer en meer, waardoor er meer in omloop komt. De basiseconomie van vraag en aanbod stelt dat een grotere vraag (dwz meer valuta in het systeem), het najagen van dezelfde hoeveelheid (zo niet minder) goederen zal leiden tot hogere prijzen. Het is de Fiat-valuta die de meeste schade aanricht. Het is het vermogen van de centrale banken (onthoud dat dit niet-gekozen personen zijn) om valuta uit het niets te drukken dat een van de belangrijkste drijfveren is voor inflatie en de ineenstorting van uw koopkracht. Als dit je niet op zijn minst een beetje boos maakt, het spijt me, ik heb dit niet goed uitgelegd.

Maar ik dwaal af, terug naar de vraag "Hoe beschermen we onszelf tegen inflatie?" Simpel gezegd, we moeten onze fiat-valuta omzetten in iets dat zal fungeren als een "store-of-value". Hard Assets en Hard Money dienen als "stores-of-value".

Harde activa

Harde activa zijn activa die niet uit het niets kunnen worden gecreëerd (dwz gedrukt door een centrale bank). Vastgoed is een voorbeeld van een harde troef, meer land kunnen ze niet uit de lucht halen. De meeste mensen kunnen het zich echter niet veroorloven om zomaar een paar huizen te kopen zonder hun eigen hefboomwerking te hebben (lenen). Lenen is niet goed in dit soort omgevingen. Het is waar dat inflatie tot loonsverhogingen zou moeten leiden. Eventuele loonstijgingen zullen echter ernstig achterblijven bij de gerealiseerde inflatie die we ervaren. In deze omstandigheden, als u te veel schulden heeft, kunt u in de tussentijd moeite hebben om deze schuld af te lossen, aangezien de kosten van goederen en diensten stijgen. Het kan verstandig zijn om eventuele schulden zoveel mogelijk te verminderen. Te veel schulden kunnen betekenen dat u alles kwijtraakt.

De beste manier voor ons lagere inkomens/middeninkomens om onszelf te beschermen tegen inflatie is door middel van hard geld. Is het je opgevallen dat ik die keer het woord 'geld' gebruikte? Dat komt omdat deze keer als ik geld zeg, ik geld bedoel. Laten we eens kijken naar de fundamentele principes van geld en de principes van valuta. Figuur 2 laat zien dat valuta en geld veel principes delen. Alles behalve één dat het belangrijkste principe is, namelijk het principe dat geld een waardeopslag is.

geld versus valuta 2
Figuur 2. De principes van valuta en geld

Geld, als waardeopslag, zou iets moeten zijn dat je kunt verdienen door je tijd ervoor in te ruilen, maar als je het eenmaal hebt en eenmaal vasthoudt, zou het in de loop van de tijd in koopkracht moeten blijven (of zelfs toenemen).

Edelmetalen, in het bijzonder goud en zilver, hebben duizenden jaren lang de functie van gezond, hard geld vervuld. Er is niet veel veranderd. Door de introductie van de fiat-valutastandaard waarmee we nu worden geconfronteerd, is het gebruik ervan in de loop van de tijd afgenomen. Een ding dat voor goud en zilver is gebleven, is dat ze hun koopkracht hebben behouden of verhoogd. Laten we eens kijken naar de prijs van goud in USD in de loop van de tijd (figuur 3), hoeft u geen expert in wiskunde of boekhouding te zijn om te zien dat de grafiek omhoog gaat. Hoewel met enkele periodes van zijwaartse prijsactie, is de algemene trend omhoog. Een manier waarop we ernaar kunnen kijken, is niet dat het in prijs is gestegen, maar dat zijn koopkracht in de loop van de tijd is toegenomen als we het vergelijken met de USD.

goudprijs in usd 2
Figuur 3. Goudprijs in USD.

Goud en zilver zijn de afgelopen decennia in de meeste investeringsdraaiboeken gemeden. Het is gelabeld met namen zoals een barbaarse relikwie of een huisdierensteen. Het is waar dat goud en zilver gedurende kortere perioden niet hebben kunnen concurreren met andere beleggingsvehikels, zoals de aandelenmarkt. Het argument tegen goud en oplosser is dat ze niets "opleveren". Wat dat betekent is dat ze geen vrije kasstroom laten lopen, ze betalen geen dividend of rente, en daarom geven ze je geen inkomen. En hoewel dit waar is, hebben we in het verleden niet zo hard geld nodig gehad als nu. We hebben niet eerder in een omgeving met hoge inflatie en lage rente geleefd. Ik ben het ermee eens dat als je 5% of 6% rente in een bank kunt krijgen en de inflatie slechts 3% is, het bezit van goud niet veel zin heeft. Maar in die omgeving leven we niet.
Zoals al besproken, zijn de rentetarieven bijna nul (laten we terwille van het argument zeggen dat de rentetarieven 1% zijn, wat mijn banken trouwens niet in de buurt zijn, maar laten we ze het voordeel van de twijfel geven) en de inflatie ligt ergens tussen de 5-10% (laten we genoegen nemen met 5% om illustratief te zijn). We kunnen de volgende formule gebruiken om ons reële rendement te berekenen:

Reëel rendement = rentepercentage - inflatiepercentage

Voor ons eerste (fantasie) voorbeeld met een rente van 5% en een inflatie van 3% zou ons reële rendement 2% zijn. Dat betekent dat onze koopkracht jaar op jaar met 2% zou toenemen, dit is goed (niet geweldig, maar goed).

In ons tweede voorbeeld (voorbeeld uit de praktijk) met een rentepercentage van 1% en een inflatiepercentage van 5%, is ons reële rendement -4%. Dat betekent dat onze koopkracht jaar op jaar met 4% daalt, dit is niet goed.

Dus, als we een gegarandeerde koopkrachtvermindering van -4% vergelijken als een "beloning" voor het hebben van ons geld op de bank, waarom zeggen we dan niet "Fuck You" tegen de banken en houden we hard geld zoals goud dat zal verdwijnen in de loop van de tijd in waarde stijgen? Als we de mogelijkheid van koopkrachtstijging vergelijken met het gegarandeerde alternatief van koopkrachtvermindering, zou dit een gemakkelijke beslissing moeten zijn.

Nu voor volledige onthulling hier, zilver is veel volatieler dan goud. Volatiliteit betekent dat zilver onderhevig is aan manische prijsschommelingen. Goud heeft iets meer nodig om opgewonden te raken. Wees voorbereid op volatiliteit, maar met volatiliteit kan een grotere beloning komen. Voor degenen die van wat meer risico houden, kunt u zilver toevoegen aan uw beleggingsstrategie. Voor degenen die niet van prijsschommelingen houden, blijf bij het goud. Ik pleit er ook niet voor om elke cent die je hebt in goud of zilver te zetten. Overal van 10-20% van uw liquide waarde (dwz valuta die beschikbaar is om te beleggen) is voldoende om uzelf in te dekken tegen inflatie. Ga wat harder als je dit beter begrijpt natuurlijk, maar 10% is een goede uitgangspositie.

De Goud/Zilver-verhouding is een verhouding die u kunt volgen en volgen om u te helpen de maat te nemen als u goud zou moeten kopen in plaats van zilver of omgekeerd. Als de Goud/Zilver-ratio lager is dan 50, koop dan meer goud dan zilver, als het hoger is dan 50, koop dan meer zilver dan goud. In het ideale geval zou u willen eindigen met een totale toewijzing van ongeveer 70% van de investering van uw edelmetaal in goud en ongeveer 30% in zilver.

Fysiek metaal is de beste manier om edele metalen te bezitten. Dit betekent dat je het rechtstreeks bij een goudhandelaar of munt moet kopen en het in je hete kleine handje moet houden. Er is niets beter dan de veiligheid en gemoedsrust die u krijgt door te weten dat u te allen tijde toegang heeft tot hard geld.

Persoonlijk ben ik geen grote fan van dit soort rijkdom en exposure in mijn huis. Er zijn privékluizen van derden die u kunt gebruiken (ik geef de voorkeur aan deze boven kluisjes bij banken), of ik gebruik liever een combinatie van toegewezen en niet-toegewezen tegoeden met een gerenommeerde Bullion-dealer (velen zullen hiertegen pleiten en ik begrijp het argument volledig van het vertrouwen van een derde partij, dit is echter een persoonlijke keuze voor mij, als je zelf een manier hebt om fysiek metaal veilig vast te houden, is dat het ideale scenario). Het verschil tussen toegewezen en niet-toegewezen opslag komt neer op hoe ze uw metalen intern bij de dealer beheren. Toegewezen betekent meestal dat uw metalen genummerd (geserialiseerd) zijn en specifiek aan u als eigenaar worden toegewezen. Terwijl niet-toegewezen betekent dat ze de metalen die u koopt toewijzen aan een niet-genummerde stapel edelmetaal in de kluis, bijvoorbeeld als 3 klanten 3 oz goud in totaal kopen, dan worden 100 oz's eenvoudig toegevoegd aan hun niet-toegewezen gedeelte van de opslagkluizen.

Er zijn ook enkele zeer handige moderne oplossingen om edelmetalen te kopen met de introductie van cryptocurrencies. Veel edelmetaalhandelaren tokeniseren nu goud en zilver. Om dit te demonstreren heeft Ainslie Bullion in Brisbane, Australië, ERC-20-tokens (als je niet weet wat dit betekent, blijf dan in de buurt voor toekomstige artikelen of google Ethereum ERC-20-tokens) voor goud en zilver. Deze tickersymbolen voor deze tokens zijn AGS (Zilver) en AUS (Goud). Ainslie zal een kilo goud symboliseren door een kilo-baar fysiek goud in hun kluis te plaatsen en 1000 tokens (claims) vrij te geven voor deze baar, waarbij elk token 1 g goud vertegenwoordigt. U kunt vervolgens gefractioneerde tokens van goud kopen op crypto-uitwisselingen zoals CoinSpot. Dit ontgrendelt de mogelijkheid voor gewone mensen om blootstelling te krijgen aan investeringen in goud en zilver die ze zich anders niet zouden kunnen veroorloven. Niet iedereen heeft $ 2400 AUD beschikbaar om in één klap op een ounce goud te vallen. Dit betekent dat u 1c goud per keer kunt kopen als u dat wilt. Door middel van dollarkosten kunt u elke dag een klein beetje kopen. Er is een kleine premie die u betaalt boven de normale spotprijs van een fysieke ounce goud (spotprijs is de prijs die u op het nieuws ziet wanneer ze verslag uitbrengen over de goudprijs), maar het gemak van het kunnen kopen van kleine porties wanneer ik wil, is een redelijk compromis. Bovendien is de spotprijs die u betaalt voor fysiek metaal meestal niet inclusief verzendkosten of verzekeringen, dus uw landed prijs zou hoe dan ook hoger zijn dan de vermelde spotprijs. Als u goud tokenized heeft, kunt u het ook snel verkopen als dat nodig is. Fysiek metaal is wat lastiger om te verkopen als de tijd daar is. Het nadeel is dat je vertrouwt op een blockchain genaamd Etheruem. Niet alle blockchains zijn gelijk gemaakt, en dat leidt ons naar ons volgende item.

Tot nu toe hebben we zowel goud als zilver beschouwd als goede opslagplaatsen voor uw spaargeld. Bitcoin is ook een uitstekende waardeopslag. Ja, het kan extreem volatiel zijn, maar het is opwaarts volatiel. Dit betekent dat het in de loop van de tijd gemiddeld stijgt. Bitcoin kan enorme schommelingen hebben, hoog en laag, maar jaar op jaar is het gemiddeld ~200% gestegen. Dus gemiddeld voor elk jaar dat je bitcoin in bezit hebt, heb je je geld verdubbeld.

Als voorbeeld hadden we net een enorme neerwaartse trend in de bitcoin-prijs (wat trouwens een geweldige koopkans biedt) van $ 65,000 USD helemaal tot zo laag als $ 30k in iets meer dan een maand. (gepubliceerd in 2021). Er zijn veel goede argumenten waarom we deze recente neerwaartse trend hebben ervaren. Als u hier iets over wilt lezen, kunt u een artikel lezen over waarom dit mogelijk is gebeurd ***Link invoegen*** hier. Maar als u in de loop van de tijd een strategie voor het gemiddelde van de dollarkosten inzet voor uw bitcoin-aankopen, koopt u zowel alle hoogtepunten als alle dieptepunten, zodat u profiteert van het gemiddelde gemiddelde van het aantal dat omhoog gaat.

Hier is een goed voorbeeld van de kracht van het gemiddelde van de dollarkosten, dit is een realistisch voorbeeld van prestaties zonder suikerlaag, aangezien ik in dit voorbeeld de recente 50% opgenomen in prijsactie meeneem. Als u in dit voorbeeld een strategie voor het berekenen van de dollarkosten zou hebben opgezet om automatisch $ 10 USD aan Bitcoin te kopen van 1 juni 2020 tot 1 juni 2021. U zou in die periode $ 3650 USD hebben geïnvesteerd. Je zou nu de trotse eigenaar zijn van 0.21084968BTC (of 21,084,968 Satoshi's). Die 21,084,968 Satoshi's zijn $7483.61 waard (met de prijs van bitcoin op 01/06/2021) voor een coole winst van 114% van $4193.61.
Voor de Aussies betekende uw $ 10 AUD per dag gedurende 365 dagen dat u $ 3650 AUD uitgaf en 0.15250842BTC (15,250,842 Satoshi's) ontving. Dit zou $ 7198.40 waard zijn voor een winst van 97% van $ 3568.40.

Ik denk dat iedereen het erover eens is dat dit iets beter is dan de negatieve rente van de banken.

Door middel van dollarkosten wordt alle volatiliteit in de loop van de tijd uit de activaprijs verwijderd. Wanneer we gebruik maken van het gemiddelde van de dollarkosten, maakt u de curve glad, uw aankoop wordt de mooie lineaire blauwe trendlijn die u ziet in Figuur 4 hieronder.

trendlijn bitcoin 2
Figuur 4. Dagelijkse prijsactie van Bitcoin 01/06/2020 tot 01/06/2021 en de resulterende trendlijn.

Maar hoe weten we dat het aantal zal blijven stijgen? Er zijn een aantal redenen waarom de prijs van bitcoin zal blijven stijgen, voor nu weet je gewoon dat hedgefondsen, geldmanagers, financiële instellingen, family offices en zelfs landen (ja, landen, zoals El Salvador) allemaal bitcoin beginnen te accumuleren. We noemen het kopen van bitcoin "stacking sats" (wat betekent: satoshi's stapelen), er komt een grote golf van institutionele adoptie aan, en het is onze kans om te proberen het nu voor hen te verzamelen. Er zal slechts 21 miljoen Bitcoin zijn, de 21 miljoenste bitcoin zal pas in het jaar 2140 worden gedolven en vanaf 18.5 zijn er ongeveer 2021 miljoen in omloop. Er is een steeds toenemende vraag naar bitcoin met een afnemend aanbod (precies het tegenovergestelde van wat we zien bij fiat-valuta). Meer vraag bij een vast aanbod betekent dat de prijs zal blijven stijgen.

Maar... ga niet als een wilde naar binnen apen. We moeten nog enige voorzichtigheid betrachten. Ik raad niet aan om elke dollar die je hebt in bitcoin te steken (geen financieel advies). Het brengt wel enig risico met zich mee, en je wilt niet aan de ontvangende kant zitten van een enorme opname van 80% (ze doen en kunnen gebeuren). Als je eenmaal een aankoop hebt gedaan, beloof jezelf dan dat dit het begin is van je educatieve reis, zodat je overtuigd bent van wat bitcoin is en wat het oplost. Dit zou het beste advies kunnen zijn dat ik je kan geven, leer over bitcoin, zodat je niet uit je positie wordt geschud als het een grote daling heeft. Het is nog steeds een onvolwassen activaklasse in termen van tijd en acceptatie, maar dit verandert snel. Er zijn ongelooflijk goede redenen waarom de rijken bitcoin beginnen te verzamelen. Ze kennen dit fiat-systeem en zijn problemen ook, ze schreven het draaiboek.

Nu denk je misschien zelfs: "Ik kan me gewoon geen $ 3600 per jaar veroorloven", zoals in mijn voorbeeld. Dat is cool, dat hoeft niet. Het geweldige aan bitcoin is dat je 1sat kunt kopen als je dat wilt. Dat is 0.00000001BTC, wat een fractie van een cent waard is (een aankoop van zo'n laag bedrag zou natuurlijk onderhevig zijn aan de beperkingen van de uitwisseling die u kiest om te gebruiken) maar op CoinSpot Australia heb ik $ 0.01 aan bitcoin, goud en zilveren penningen om te bewijzen dat ik het kon. Dat betekent dat het voor absoluut iedereen toegankelijk is. U kunt een positie zo groot of zo klein innemen als u wilt.

Bitcoin is geen 'snel rijk worden'-regeling, u koopt vandaag geen bitcoin en kunt volgend jaar met pensioen gaan, het is een spaarmiddel. Dit betekent echter niet dat uw nettovermogen niet zinvol kan worden gewaardeerd, de mijne zeker wel. Begin gewoon bitcoin goud en zilver als uw spaarrekeningen te gebruiken, zelfs als u zich maar $ 5 per week kunt veroorloven. Sla de ochtend latte over en begin met het stapelen van Sats.

Als je een grotere som valuta hebt en je wilt nu blootstelling aan bitcoin, waarom neem je dan niet 50% van dat bedrag en koop je nu bitcoin, je hebt nu "skin-in-the-game" zoals de pro's graag willen zeg, dan kost de dollar gemiddeld de andere 50% over een tijdsbestek dat logisch voor je is. Op die manier, als het morgen nog eens 10% daalt, kun je gewoon wat goedkopere Sats opscheppen, maar als het volgende maand weer naar all-time-highs gaat, heb je de boot niet gemist met die winst.

Ik zal de discussie over bitcoin hier voorlopig laten, zoals ik al zei, er zullen de komende weken en maanden nog veel meer artikelen en educatieve stukken komen om je te leren over deze geweldige activaklasse. Het versterkt het wereldwijde financiële systeem. El Salvador heeft het aangekondigd als wettig betaalmiddel. Bitcoin helpt om de mensen zonder bankrekening te 'bankieren' van de wereld. Mensen die geen stimuluscontroles krijgen. Mensen die afhankelijk zijn van overmakingen van hun familie in het buitenland (overmakingen die op weg naar deze arme landen 30% belast worden). Maar dit zijn artikelen en onderwerpen voor een andere dag. Neem contact met me op als je je opleiding wilt voortzetten, ik heb een heleboel boeken, podcasts en bronnen om aan te bevelen.

Conclusie

Ongeacht het medium dat u kiest om uzelf tegen inflatie te beschermen, ik ben er vast van overtuigd dat we allemaal nu actie moeten ondernemen. Wat ik heb gedeeld, is schaalbaar tot de grootte van uw bankrekeningsaldo. Dit werkt van $ 10 tot $ 1 miljoen en meer. U kunt beginnen met sparen in hard geld dat op de lange termijn niet in waarde zal dalen. Gebruik deze harde gelden om te sparen, zodat u beter in staat bent om op lange termijn andere activa aan te schaffen. Onthoud gewoon dat elke dollar die je nu op de bank hebt gegarandeerd achteruit gaat in koopkracht, het is gewoon wiskunde.

Investeer echter niet te veel, u hebt nog steeds valuta nodig om uw rekeningen te betalen en het is altijd een goede gewoonte om wat droog poeder (wat geld op de bank) te bewaren voor die regenachtige dag, mocht u het ooit snel nodig hebben. Maar met alle overtollige valuta die u spaart, in de hoop uw leven te verbeteren, moet u gaan nadenken over het parkeren van die valuta ergens die niet na verloop van tijd erodeert. En als u nog niet aan uw spaarreis bent begonnen, is er geen beter moment om te beginnen dan nu.
Bedankt dat je de tijd hebt genomen om tot hier te lezen en alsjeblieft... Begin maar met stapelen.

Daz Bea

3 reacties

  1. Is er ergens een statistiek of studie die laat zien welk percentage van de CPI-inflatie en de stijging van de kosten (inflatie) van voedsel en energie te wijten is aan de toegenomen geldvoorraad versus marktomstandigheden? In een gesprek met iemand was mijn stelling dat de uitbreiding van de geldhoeveelheid de belangrijkste oorzaak is van de koopkrachtdaling/prijsstijgingen. Maar hun teller was dat het te wijten was aan de marktomstandigheden en vraag en aanbod en ik heb daar geen begrip of eerlijk weerwoord voor. Op zoek naar enige verduidelijking en educatie zodat ikzelf en de ander kan leren. Met dankbaarheid!

    1. Hey Mitchel,
      Dat is zo'n geweldige vraag, en ik wou dat ik een link naar die bron had. Ten eerste, omdat geld een van de meest complexe systemen is, is het moeilijk om de exacte impact van elke factor op de inflatie te bepalen. Daarom is het bijna onmogelijk om de exacte impact van monetaire expansie op de inflatie te kwantificeren. En zelfs als we die gegevens hadden, geloof ik niet dat de centrale bank/overheid zou willen dat we deze informatie weten.
      Zoals het er nu voorstaat, zul je merken dat de media inflatie consequent afschilderen als een externe oorzaak, zoals de oorlog in Oekraïne. De centrale banken nemen nooit het eigendom over, omdat ze er dan incompetent uitzien. Als u dat echter zegt, kunt u uw vriend naar de grafiek van de M1-geldvoorraad verwijzen (https://fred.stlouisfed.org/series/M1SL). M1 bestaat uit de valuta en direct opvraagbare deposito's, zoals betaal- en spaarrekeningen. Wat de grafiek ons ​​vertelt, is dat 75.7% van de bestaande Amerikaanse dollars werd gecreëerd tussen januari 2020 en december 2021. Hoewel problemen met de aanbodschokken bijdragen aan de inflatie, levert het drukken van geld zeker een belangrijke bijdrage. Het is ook belangrijk op te merken dat onze wereld inherent deflatoir is zonder monetaire druk en aanbodschokken. Technologie stelt ons in de loop van de tijd in staat om meer te krijgen voor minder. Je zou de vraag-pull- en aanbod-push-inflatie kunnen bekijken, omdat dit de twee soorten inflatie verklaart. Monetair drukken is een soort vraag-aantrekkende inflatie, omdat je vraag creëert door de economie te stimuleren met geld, en met de vraag stijgen de prijzen. Ik hoop dat dat helpt.

laat een reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd *

afbeelding bewerken 3 4203740775
Mede-oprichter, operationeel directeur